外貨貯金は、ちょっとしたブームになっているようでもあります。ブームに乗ろうという事で、外貨貯金の内容があまりわからないままに始める人もいるようですが、それは少し危険な行為と言えるでしょう。金融危機の今、資産を守ろうとする気持ちもわかりますが、外貨貯金はメリットばかりではありません。デメリットもあるのです。

それに円ではなく外貨で取引しますので慣れていないと難しいと言えます。外貨貯金を始めるにあたっては基本を知るのが大切です。もし、初めて行うのであれば手持ち資金の大部分を使うのではなく、余裕のある資金分を使うようにします。もし元本割れが起こった場合のダメージを最小限にしたいからです。為替レートはこまめに変化もしますが、その都度反応していては落ち着きません。ゆったりとした気持ちで、見守るようにしましょう。くれぐれも、興味本位で安易に始めるのはやめておきましょう。

外貨貯金で行われているものは、オーストラリアドル、米ドル、ユーロが多いようです。自分の手持ちのお金（日本円）を通貨に替え、貯金をするのです。外国為替になりますのでレートがあり、日々変化しています。ですから相場の動きを読み、利益が出るように取引を行うのも日本の貯金とは違うところです。外貨貯金に興味があり、始めてみようかなと思っている人はいくつか注意する点もありますのでまず基本的な事から説明されている本やインターネットサイトなどで情報を集めてからにしましょう。

外貨貯金は、例えばドルで預金した場合１ドル100円の時よりも90円の時にドルを買った方がたくさん買えますから円高ドル安の時期が良いタイミングとなります。しかし、払い戻し時の為替レートによっては元本割れする危険もあるのです。もちろん逆の場合は利益になりますが、リスクもある事を頭に入れておきましょう。また、外貨預金をする際は、手数料が請求されます。国内でする貯金とは違う点がいくつもあり、戸惑う事もあるかもしれませんが、知識を深めておけば不安に思う事もありません。外貨貯金を取り扱っている金融機関で直接話を聞くのも良いでしょう。

外貨貯金に関するリスクには、為替手数料が取られること、総合課税・源泉分離課税などの税金がかかること、ペイオフ（預金保護）の対象外であること、そして、為替相場の変動次第で元本割れする危険性を含んでいることなどがあります。この中でも、為替相場の変動には十分に注意する必要があります。逆に言えば、為替相場の変動に注意して取引を行えば、損失もなくなって、リスクを軽減させることもできるでしょう。

外貨貯金は、取引の時期とその時の為替レートが上手く合えば利益を上げることができます。ただし、損失が発生するケースも多いため、為替変動リスクを避けることが大きな課題となります。このようなリスクを回避するためには、１つの通貨だけで外貨貯金を行うのではなく、複数の通貨の外貨貯金を行うことが有効とされています。複数の外貨貯金を行っていれば、１つの通貨の為替差益がマイナスになったとしても、その他の通貨の為替差益がプラスであれば、総計で損失額も減少するため、より有効なリスク管理となることでしょう。

複数の通貨による資産運用を考えている場合、世界各国で流通している通貨を選ぶことが大切になります。そして、相対的に安定性の高い通貨と流動性の高い通貨を組み合わせて外貨貯金を行えば、リスク分散にもなり、為替差益もプラスになりやすいようです。例を挙げるならば、米ドル（アメリカドル）とＮＺドル（ニュージーランドドル）を組み合わせてみてはどうでしょうか。米ドルは基軸通貨でもあり、世界各国で広く流通している通貨でもあります。ＮＺドルは、金利が高いため近年注目を集めている通貨の一つです。また、外貨貯金の為替差益に焦点を合わせるならば、南アフリカ共和国のアフリカランド建ても良いかもしれません。南アフリカランドはハイリスクであるものの、為替相場の変動率が大きいため、取引の時期を見誤らなければハイリターンも期待できるでしょう。

そして、外貨貯金に対する為替手数料が割安な銀行を探し出すことも、外貨貯金のリスク回避には重要なポイントとなります。為替差益を狙って何回も取引を行うようならば、さらに格安な金融機関を選ぶ方が良いでしょう。

外貨貯金のリスク管理をきちんと行って、可能な限り損失が出ないように資産運用を行っていきましょう。

１つ目のポイントは、「税金」です。

外貨貯金にかかる税金には、外貨貯金の利息に対する税金と、為替差益に対する税金があります。外貨貯金の利息に対する税金は源泉徴収税扱いとなり、税率２０％を負担しなければなりません。外貨貯金を解約する際に利息に対する税金が天引きされるため、受け取る金額は元本と税金を差し引かれた利息になります。また、外貨貯金の為替差益に対する税金は総合課税扱いとなり、条件次第で確定申告を行う必要があるかもしれません。

２つ目のポイントは、「為替レート」です。

外貨貯金を開始する時、および解約する時の為替レートによって資産額は大きく変わってしまいます。為替相場の変動次第で元本割れする恐れもあります。そのため、日常的に為替相場を確認する習慣を付けておきましょう。

３つ目のポイントは、「ペイオフ」です。

将来的な資産運用のために外貨貯金を行うならば、外貨貯金がペイオフ（預金保護）対象かどうかを確認する必要があります。外貨貯金がペイオフ（預金保護）対象外であった場合、外貨貯金を行っている金融機関が破綻したならば、元本・利息などが保護されず、どれだけの金額を取り戻せるのか分かりません。各金融機関のペイオフ（預金保護）制度の適用状況などをチェックし、慎重に外貨貯金を行う金融機関を選ぶ必要があります。また、リスク分散のために、一つの銀行のみで取引を行うのではなく、複数の銀行に口座を開設して別々に取引を行うことも重要になります。高金利と言うことだけに注目してしまい、信頼性のない金融機関を利用しないように気を付けましょう。

最後のポイントは、「自己責任」です。

外貨貯金を実施する上で一番重大なポイントが自己責任であり、自分自身で外貨貯金に関する全リスクを背負う必要があると言うことを認識しておきましょう。外貨貯金は、金利が高いため魅力的な資産運用方法だと考えがちですが、ハイリスク・ハイリターンであることも忘れてはいけません。元本割れなどのリスクを考慮して、毎日の為替相場の変動を把握することが必要となります。リスクが高い時には感情的に行動することを避けたり、急激な為替相場の変動にも柔軟に対応したりする的確な判断力を持つことも要求されます。そして、元本割れなどで損失を出した時にも、全て自分の責任であると気持ちを切り替える客観性も必要となるでしょう。

全てのメリット・デメリットを把握した上で外貨貯金を行うために、これらのキーポイントを正しく認識しておきましょう。